Your money or your life

de Vicki Robin, Joe Dominguez y Monique Tilford

Your money or your life

Por qué lo he leído

De qué trata el libro

Conclusiones y valoración

Qué he aprendido

Frases que me gustaría recordar

Notas tomadas

En lugar de ser un billonario oculto, quizá te gustaría ser una persona libre, productiva, alegre que resulta que ya no tiene que volverse a preocupar por el dinero nunca más

Ya estamos. El típico rico vendiendo su método, esa es la impresión que me está dando

Siempre deseamos más y más. El deseo sin fin es una de los inconvenientes de la naturaleza humana

Recomienda el libro o los libros de Mr. Money Mustache

——– índice

  1. the money trap….
    • step 1: making peace with the past a. how much have you earned inthe past b. what have you got to show for it
  2. money ain’t what it used to be
    • step 2: being in the present a. how much are you trading for your life energy b. keep track of every cent that entra o sale de tu bolsillo
  3. where is it all going
    • step 3: monthly tabulation
  4. how much is enough
    • step 4: three questions… q1. did I recevive fulfillment… q2. is this expenditure… q3. how might this expediture change if I didn’t
  5. getting it out n the open
    • step 5: making life energy visible
  6. the americcan drean
    • step 6: valueing your life energy: minimizing spending
  7. for love or money
    • step 7: valuening your life energy: maximinzing income
  8. catching fire
    • step 8: capital and the crossover point
  9. where to stash your cash

    • step 9: investing for fi

Resumen de los pasos

  1. Calcula cuánto dinero has ganado en lo que llevas de vida. Después, crea una hoja de balance para calcular tu valor neto (activos - pasivos)

Conversaciones monetarias

Cada pregunta, se puede ampliar en alguna dirección:

Capítulo 1

Capítulo 2

Necesito revisar este capítulo para extraer estas preguntas

Capítulo 3

Capítulo 4

Capítulo 5

Capítulo 6

Capítulo 7

Capítulo 8

Capítulo 9

Introducción a la nueva edición

De echo, “suficiente” es la promesa radical de este libro

Ni más dinero. Ni menos dinero. Solo. Lo justo

¿Cuánto necesitarías para ser feliz? Nunca es suficiente, siempre se quiere más

Según ha estudiado el movimiento FIRE (Financially Independent, Retire Early), me he dado cuenta que se apoya en 3 facetas: frugalidad, simplicidad y autosuficiencia

Hay tres tipos de gente en cuanto a las finanzas:

  1. Ninjas: les encantan los números, optimizar sistemas, explotar nichos, estudiar blogs de finanzas personales, trastear con inversiones
  2. Minimalistas: no va de dinero, si no sobre el significado, va sobre despejar el desorden para llegar al meollo de la vida
  3. Hágalo usted mismo: el dinero no importa. La diversión está en cacharrear con los materiales. Construir, cultivar, cuidar el ganado, hacer, cocinar, cuidar del jardín, diseñar, pintar, crear

Las cuatro FI:

  1. Financial Intelligence: habilidad para dar un paso atrás en tus asunciones y creencias sobre el dinero y observarlo objetivamente
  2. Financial Integrity: está en saber cuánto es suficiente dinero o suficientes posesiones para mantenerte el el pico de la plenitud (¿recuerdas la gráfica de la necesidad?) y en distinguirlo del exceso y el desorden
  3. Financial Independence: es cualquier cosa que te libera de tu dependencia con el dinero para manejar tu vida
  4. Financial Interdependence: todo está conectado. Una vez solucionas tus problemas con el dinero, lo que quieres es hacer este mundo mejor

Cuando hablamos con otras personas sobre nuestros sueños, confusiones, miedos y preguntas persistentes, es cuando ocurren los cambios

Capítulo 1: La trampa del dinero, el viejo camino del dinero

En Japón tienen una palabra para esto: karoshi (muerte por trabajar demasiado)

Aunque a alguna gente realmente le gusta su trabajo, muy pocos de nosotros puede decir honestamente que nuestras vidas en el trabajo son perfectas. Incluso los mejores trabajos tienen sus peros

No estamos ganándonos la vida, estamos ganándonos la muerte (make a living Vs. make a dying)

Lo que hacen por dinero domina sus vidas, y la vida es lo que puede encajar en el escaso tiempo restante

Estamos sacrificando nuestra vida por dinero, pero está pasando tan despacio que apenas nos damos cuenta

Pensamos que somos nuestro trabajo

Cuando intercambiamos historias en las reuniones de reencuentro de instituto, ¿cómo decidimos secretamente que nuestros antiguos compañeros han tenido éxito? ¿les preguntamos si están satisfechos, si viven de acuerdo a sus valores? ¿o les preguntamos qué coche conducen?

La sociedad tiene una jerarquía secreta basada en lo que hacemos por dinero. A eso le llaman trabajismo (jobism)

El alto coste de ganarse la muerte

Un tal LaBier encontró en uno de sus estudios que mucha gente había acabado con depresión, ansiedad y otros trastornos relacionados con el trabajo debido a que se habían focalizado en dinero/posición/éxito a costa de su satisfacción personal

Trabajamos más, pero disfrutamos menos de la vida

¿Qué hemos conseguido con ello (el dinero ganado a lo largo de toda nuestra vida)?

Nuestra capacidad de ahorro está tendiendo hacia abajo

Con relativamente menores salarios y menores ahorros, nuestro nivel de deuda no ha parado de crecer

La deuda es una de nuestros mayores grilletes (shackles)

Nuestros niveles de deuda y nuestra incapacidad de ahorro hace que la rutina de trabajar de 9 a 5 sea obligatoria

Nos ganamos la muerte en el trabajo para que podamos disfrutar la vida un poco los fines de semana

Pensamos que trabajamos para pagar las facturas, pero en realidad gastamos más de lo que ganamos

¿Y qué pasa con la felicidad?

Cada vez es más evidente que, a partir de un cierto mínimo de confort, el dinero no nos puede comprar la felicidad que estamos buscando

Necesitamos más para ser felices

Podemos ser infelices, sin importar cuánto dinero estemos ganando

Prosperidad y el planeta

Más significa mejor? Nuestra (los autores) experiencia es que cuanto más tenemos, más queremos. Más es mejor resulta ser un fórmula para la insatisfacción

Si más es mejor, entonces lo que tengo no es suficiente

La versión de nuestra economía de más es mejor es crecer está bien

Pero, el crecimiento económico viene de la naturaleza. Y la naturalez tiene límites

Siempre se llega a una situación donde el individuo o unos habitantes colapsan o simplemente mueren debido a una falta de recursos, o se estabiliza en un nivel que el entorno puede mantener

La explicación Cleopatra: son ellos quien necesitan cambiar. Yo no tengo que cambiar, son los demás. Los demás tienen la culpa y la forma de cambiar las cosas

La creación de consumidores

Compramos todo desde la esperanza a la felicidad. Ya no vivimos la vida. La consumimos

La alternativa al crecimiento, no era visto como madurez, si no como el precursor de un estancamiento en la civilización y la muerte de la productividad

Y así fue como nació la carrera de la rata (rat race). Llevándonos a nuestro inexorable acto de tener que decidir entre trabajar más para comprar lujos o tener los suficientes lujos para poder disfrutarlos

La increíble capacidad de la maquinara de llenar nuestras necesidades humanas ha sido tan exitosa que la actividad económica se esta ralentizando. Dándose cuenta instintivamente de que ya tenían suficiente, los trabajadores americanos comenzaron a pedir jornadas semanales más cortas y más tiempo de ocio

Dos sectores de la sociedad americana se alarmaron ante esta tendencia:

  1. Moralistas: que habían interiorizado la ética de trabajo protestante, creyendo que manos ociosas hacen el trabajo del diablo
  2. Industrialistas: una reducción en la demanda de la producción de las fábricas amenazaría con paralizar el crecimiento económico

El derecho a comprar

Si tenemos dinero, podemos comprar lo que queramos, independientemente de que lo necesitemos, lo usemos o, siquiera, lo disfrutemos

Si no consumimos, nos dijeron, multitud de gente perderá su trabajo, ya no será necesaria. Estamos en un situación donde siempre vamos a perder, tanto si compras como si no compras: si compras, te endeudas; si no compras, no eres patriota porque abandonas a los trabajadores

Debemos cambiar de una ética de crecimiento a una ética de sostenibilidad

El comienzo de una nueva andadura para el dinero

Patrones de creencias

Los humanos tienden a crear patrones de respuesta

¿Qué dicen nuestras acciones?

¿Qué dice nuestro comportamiento financiero sobre nuestras supersticiones?

Intentamos satisfacer necesidades psicológicas y espirituales esenciales con consumismo a nivel físico

La curva de la satisfacción

Según vamos creciendo, la necesidad es cada vez más y más grande (y cara). Pero la satisfacción que obtenemos por ella pasa cada vez más rápido. Necesidades más caras con satisfacciones menos duraderas

En algún punto, llegamos al techo de la satisfacción y nunca reconocemos que la fórmula de dinero = satisfacción ha dejado de funcionar, si no que también ha empezado a ir en contra nuestra

///// ///// ///// ///// ///// gráfica de la satisfacción ///// ///// ///// ///// ///// /////

Suficiente: el pico de la curva

Hay una palabra para el pico de la Curva de la Satisfacción, y nos proporciona las bases para transformar nuestra relación con el dinero: suficiente

Trastos: un destino peor que la escasez

Cuando vamos más allá del pico de la curva, la satisfacción comienza a bajar. El autor llama a eso Trastos (Clutter). Los Trastos son cualquier cosa que sea un exceso para tí

¿Qué crea esa fase? Llegamos a ella a través de la creencia que hablábamos antes: más es mejor. El mal del materialismo. La búsqueda de la satisfacción interior a través de posesiones externas y materiales

Los áticos, sótanos, garajes, armarios y estanterías son el cielo de los Trastos. Una vez entiendes lo que son, los encontrarás en todos los sitios

Ahora llaman a eso minimalismo. Los autores lo llaman Suficiente

Proponen algo muy al estilo Mary Kondo: ¿esto me hace feliz? No. Pues lo tiro

Paso 1: hacer las paces con el pasado

Hay dos partes en este paso:

  1. ¿Cuánto dinero has ganado a lo largo de tu vida?
  2. Crear una hoja personal de balance financiero

¿Cuánto dinero has ganado a lo largo de tu vida?

La gente no tiene ni idea de cuánto dinero ha entrado en sus vidas, y por lo tanto, no tiene ni idea de cuánto dinero podría entrar en el futuro

Esto erradica aquellos mitos y falsos conceptos de que Yo no puedo ganar mucho dinero

Hacer esto te pone a cero, y te permite ver y dejar pasar los secretos o mentiras que pueden estar distorsionando tu actual relación con el dinero

Una actitud muy valiosa es Ni vergüenza, ni culpa (No shame, no blame)

Sentirse culpable o tener vergüenza hace que avances más despacio hacia la libertad financiera

Los ingresos de tu vida representan sólo un número, no tu valor

Otra buena actitud es hacer las cosas de forma impecable: el poder de este programa se incrementa con cada gramo de honestidad e integridad que inviertes en él

¿Qué has conseguido con él?

Prepárate, vas a calcular tu valor neto (el total de tus activos (assets) menos el total de tus pasivos (liabilities)). Para ello deberás listar todo lo que posees y todo lo que debes: activos líquidos, efectivo, activos fijos (inmuebles?), casa, coche. Date una vuelta por tu casa y ve haciendo inventario de todo lo que ves. Aguanta, observa todos esos trastos que llevan almacenado años.

Después, asigna un valor económico aproximado a todo ello, lo que podrías obtener si lo vendieras.

Cuenta el dinero que te deben a tí, depósitos por utilizar ciertas cosas,…

Pasivos: todas tus deudas

Valor neto = activos - pasivos

¿Por qué hacer una hoja de balance? Porque te dará perspectiva, dirección y conocimiento. Tomarás las riendas de tus asuntos financieros

Capítulo 2: el dinero no es lo que solía ser (y nunca fue)

Hay muchas definiciones de dinero, y todas son ciertas… a veces, no siempre:

La definición del autor:

Dinero es por lo que comercias/intercambias tu energía vital, vendes tu tiempo por dinero, así, tu único activo es tu tiempo

Simplemente:

El dinero es tu energía vital

Resumen de qué es y qué no es el dinero

Saber que el dinero es tu energía vital transforma tu relación con él

Resistirse al consumismo es fácil: merece la pena mi energía vital por ese coche o ese traje de neopreno?

Ganar no es tener la mayoría de caprichos, ganar es tener precisamente lo que necesitas y nada en exceso y ser capaz de parar de jugar el juego del dinero a voluntad

Juego del dinero: comprar, comprar, comprar, deudas, inflacción, intereses…

La Independencia Financiera no tiene nada que ver con ser rico. Es la experiencia de tener suficiente (y algo más para después)

Paso 2: estar en el presente, monitorizar tu energía vital

El paso 2 consta de 2 partes:

  1. Establecer el coste actual en tiempo y dinero de mantener tu trabajo
  2. Calcular tu salario real (cuánto ganas cada hora)

Debes registrar cada céntimo que entra o sale de tu vida, cada céntimo

¿Por cuánto dinero estás cambiando tu energía vital?

¿Cuánto dinero ganas por el tiempo que trabajas? Trayecto al trabajo, vestimenta, aspecto personal, comidas, desconexión diaria, entretenimiento para desconectar, ¿Cuánto de tu entretenimiento del fin de semana está relacionado con la desconexión del trabajo?, vacaciones (solo si están relacionadas con liberar estrés profesional), enfermedades profesionales, visitas al médico, a la farmacia y llorar debajo de las sábanas, y cualquier otro gasto relacionado con el trabajo…

Echa un vistazo a tu hoja de activos y pasivos (paso 1). Presta atención a lo que pagas por que te ayuden: si no trabajaras, ¿necesitarías una asistenta, que cuiden de tus hijos, que te cuiden el jardín?

Crea una tabla, añadiendo a tus horas laborales todas las actividades fuera del trabajo, pero que están relacionadas con el mismo y con la desconexión y restando de tu nómina los gastos relacionados con el trabajo

Lo interesante es llegar a un número que mida euros por cada minuto de tu vida, (€/min)

Ni vergüenza, ni culpa: aquí es donde tus sentimientos sobre tu trabajo, tu puesto, tu identidad saldrán a flote. La clave es ser auto-compasivo con la conciencia que tenemos de nosotros mismos. Simplemente, presta atención a cómo cada sentimiento se presenta, pero no lo critiques. ¿Y qué, si has estado pagando para poder trabajar? No pasa nada, es cosa del pasado.

Checklist: energía vital Vs salario

Aqui resenta una tabla con todas las ideas

+-------+-------+---------+
|       |       |         |
+-------+-------+---------+

Registra cada céntimo que entra o sale de tu vida

Separar el dinero de las reacciones sólo trae problemas

En lugar de vigilar tu respiración, vamos a vigilar tu dinero

Para mucha gente, una pequeña libreta es la compañía constante perfecta para anotar cada céntimo que entra o sale de sus vidas

Los ordenadores y los móviles están haciendo esto más fácil que nunca, pero no hay una forma única de hacerlo bien

Debes registrar todos y cada uno de los movimientos del dinero, la cantidad exacta y la razón del movimiento

¿Es necesario ir al céntimo? Sí, porque queremos establecer hábitos para toda la vida. Si comienzas redondeando, o haciendo pequeñas trampas, esas pequeñas trampas se convertirán en grandes según vaya pasando el tiempo. No queremos caer en el refrán:

Lo barato, sale caro (penny wise, pound foolish)

Como en el ejercicio físico, una de las claves del éxito de este programa (y en la vida en general) es un cambio de actitud, de una actitud de descuido y flexibilidad a una de exactitud, precisión e impecabilidad

El enjuiciamiento y la culpabilidad no sirven aquí, el buen criterio, en cambio, es una habilidad esencial

Durante el proceso de registrar cada céntima que entra o sale de tu vida, comenzarás a distinguir qué gastos son necesarios y enriquecedores y qué gastos son innecesarios, extravagantes o incluso embarazosos

Capítulo 3: ¿Dónde nos lleva todo esto?

¿Necesitas un presupuesto? Lo recomendado en este libro es justamente lo contrario a tener un presupuesto

Un presupuesto es una herramienta de planificación, mientras que el plan descrito aquí es una herramienta para averiguar dónde esta tu punto de _suficiente_

En lugar de usar categorías y porcentajes estándar y de crear un plan de gastos, con nuestra aproximación descubrirás tus patrones al observar cómo gastas tu energía vital y revelará tu relación con el dinero, que es única tuya

Este programa financiero te lleva en la misma dirección que el comer conscientemente: sé consciente de lo que comes, sintiendo cada bocado,…

Necesitas identificar y seguir señales internas, no repremendas externas o deseos habituales

Necesitas observar y ajustar tus patrones de gastos a largo plazo, no lo que gastas en el corto plazo

Esto no va de culpabilidad, trata de identificar, por tí mismo, lo que necesitas en oposición a lo que ansías. Qué compras o tipos de compras te traen satisfacción, qué representa Suficiente para tí

Ni vergüenza, ni culpa: te estás enfrentando a la verdad en cuanto a las elecciones que has estado haciendo en tu vida

Paso 3: Tabulación mensual

En este paso establecerás categorías de gastos que reflejen cómo de única es tu vida

Hacer este ejercicio no te llevará al castigo de un presupuesto y ceñirte a él, si no a la libertad de aceptarte como eres

Quizá quieras usar categorías también para los ingresos: salario, propinas, impuestos, intereses, dividendos…

Balance

€ a finales de mes = € a inicio de mes + ingresos mensuales totales - gastos mensuales totales

Hacer del dinero algo real

A la hora de comprar algo, tradúcelo a horas de trabajo, no a dinero

En resumen:

Capítulo 4: Cuánto es suficiente? La búsqueda de la felicidad

No debemos dejar que nuestras vidas sean sueños pospuestos ~ Langston Hughes, en Harlem

Va siendo hora de dejar que tus sueños hablen

Usa estas preguntas para recordar y estimular pensamientos:

Este cuarto paso es tu oportunidad de hacer realidad tus sueños, alineando tus gastos e ingresos con tus valores, aspiraciones, propósito y felicidad

Paso 4: 3 preguntas que transformarán tu vida

Vas a evaluar tus gastos haciéndote 3 preguntas sobre el dinero gastado en cada una de las categorías y subcategorías:

  1. ¿He recibido realización, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada?
  2. ¿Está este gasto en energía vital alineado con mis valores y propósito en la vida?
  3. ¿Cómo cambiaría este gasto si no tuviera que trabajar por dinero?

Estas 3 preguntas, aplicadas a cada subcategoría de gastos en tu Balance Mensual te dará las bases para evaluar la forma en la que gastas tu dinero

¿Cómo evaluar cada categoría? Si te has sentido tan realizado con el gasto que te gustaría incluso aumentar el gasto en esta subcategoría, pon un + (o una flecha ascendente) en la primera caja. Si no te sentiste muy realizado, pon un -. Si sientes que el gasto está más o menos bien cómo está, pon un 0

Pregunta 1: ¿He recibido realización, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada?

Emociones baratas (cheap thrills): son aquellos pequeños sentimientos que tienes simplemente por el hecho de comprar algo

Emociones profundas (deep thrills): son aquellas que se obtienen al conseguir realizar un sueño mayor que las aspiraciones de tu ego

En este momento, irás desarrollando una vara de medir interna relacionada con la realización que sientes. Saber dónde está tu punto donde ya tienes suficiente es una de las emociones más profundas que podemos tener

Gracias a esta pregunta, aprenderás a hacer tus elecciones financieras independientemente de lo que los anuncios y la industria decidan que es bueno para sus negocios, no para tí

Pregunta 2: ¿Está este gasto en energía vital alineado con mis valores y propósito en la vida?

¿Qué son valores?

Son como un ADN ético, creados desde nuestro sentido del bien y del mal, aquello que estructura nuestras elecciones

Nuestro comportamiento es una representación concreta de nuestros valores

Cómo empleamos nuestro tiempo y dinero muestra bien clarito quién somos y qué representamos/defendemos

¿Qué es propósito?

Es el objetivo principal que encarna/representa tanto nuestros valores como nuestros sueños

Propóstio implica dirección y tiempo: haces algo ahora para obtener algo que tú valoras más tarde

Propósito vital: es una dedicación expresa de tu energía vital a algo que crees que es más importante que tu pequeña existencia individual

¿Cómo encontramos nuestro propósito?

Tres direcciones:

  1. Pasión: ¿Qué trabajo harías incluso si no te pagaran por hacerlo?
  2. Dolor: ¿Hay algún sufrimiento en el mundo que te llame a la acción?
  3. Oportunidades diarias

Responder a esta segunda pregunta te ayudará a conectar con tu sentido de propósito

///// ///// ///// ///// ///// ///// ///// FIGURE 4-1 Purpose in Life Test ///// ///// ///// ///// ///// /////

Pregunta 3: ¿Cómo cambiaría este gasto si no tuviera que trabajar por dinero?

Ni vergüenza, ni culpa: no tienes por qué saber exactamente qué harías si no tuvieras que trabajar por dinero, no pasa nada

Estás donde estás por las elecciones que has hecho. Respondiendo a esta pregunta, con el tiempo, quizá vayas llegando a esta conclusión:

si no pasaras la mayor parte de tu tiempo haciendo dinero, la vida podría ser mucho más barata

Evaluando las 3 preguntas

¿Hay algún patrón en las respuestas a estas 3 preguntas?

No te castigues a tí mismo, y no te prometas que lo harás mejor al mes siguiente

Simplemente, usa esta información y cualquier otra percepción para ayudarte a clarificar tus valores y propósito

Para algunas personas, este programa ha sido el proceso mediante el cual ellos definieron sus valores y propósito

El objetivo está en ir ajustando tus gastos hasta que tengas ‘0’s y ‘+’s para todas tus (sub)categorías

Alcanzar el nivel suficiente

Trabajar estas 3 preguntas es la herramienta principal para definir, en base a experiencias, cuánto es suficiente para tí, y te ayudará con:

  1. Rendir cuentas: si nunca sabes cuánto tienes o vas a tener, nunca sabrás si tienes suficiente
  2. Responsabilidad: vivir más allá de yo, mi y yo mismo

Puedes hacerte, incluso, una cuarta pregunta:

¿Cómo serían los gastos de esta categoría en un mundo justo y compasivo donde todo el mundo tuviera todo lo que necesitara en la vida, ahora y en el futuro?

Por ejemplo, qué pasaría si todo el mundo comiera en restaurantes, comprara ropa usada, plantara árboles, comprara esas vacaciones, fuera en coche al trabajo…

No te sientas culpable, simplemente, amplía esos círculos de compasión

Capítulo 5: Sacarlo a la luz

Paso 5: Hacer visible la energía vital

En este paso haremos visibles los resultados de los pasos anteriores, mostrando los datos en un gráfico

Después de meses siguiendo el plan… ¿cómo mantienes la motivación?

  1. Haciendo que sea un hábito, en lugar de una elección. Tienes un sistema, y lo que haces es seguir ese sistema
  2. Rinde cuentas a alguien
  3. Visibilízalo

El gráfico a crear debe ser lo suficientemente grande como para poder albergar de 3 a 5 años de datos

Al final de cada mes, sitúa los datos del total de ingresos y el total de gastos en la gráfica

El verdadero aprendizaje (y la diversión) viene de ir mostrando los números en la gráfica mes a mes, año a año

El ciclo inicial de purga y despilfarro

Cuando el primer mes resulta que gastas más de lo que ganas. Tu primer instinto es el de recortar los gastos a lo bestia (purga)

Esta clase de austeridad, sin embargo, no es sostenible. Seguramente después venga un período de despilfarro, para compensar lo que no gastaste el mes austero

En lugar de corregir inmediatamente tu comportamiento, simplemente observa los números mes a mes. Observa, no reacciones (todavía)

Cómo ahorrar dinero con las 3 preguntas

La primera pregunta era: ¿recibí reconocimiento, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada?

Responder a esta pregunta cada mes para cada una de las categorías de gastos incrementa tu percepción y conocimiento de las elecciones que haces

Ahora puedes estar alineado contigo mismo, ya no estás luchando contigo mismo ni estás intentando comprar la felicidad ni la satisfacción

La segunda pregunta: ¿este gasto en energía vital está alineado con mis valores y propósito en la vida? es un sistema de retroalimentación para tu integridad

Los datos sobre cómo gastas tu energía vital proporciona una medida tangible de esa integridad

Normalmente, los gastos descienden al hacernos esta pregunta, porque muchos gastos inconscientes son simplemente emocionales o culturales

El siguiente proceso de refuerzo funciona: gasto dinero en X, me siento bien; gasto dinero en Y, me siento mal

¿Qué pasa con los meses fuera de lo normal?

Hay que reconocer que cada mes tiene algo, aunque solo sea una cosa, que hace que sea fuera de lo normal. No hay dos meses iguales, no hay un mes normal

También se puede prorratear un gasto anual entre los 12 meses

Hacer públicas tus finanzas

Es la forma básica de rendir cuentas (accountability)

Puedes sacar el tema con los amigos en una de esas conversaciones sobre el dinero o money talk

La gráfica se convierte en una representación de cómo de bien estás viviendo tus valores, algo que refleja el cuidado con el que tomas con cada decisión sobre el mundo material

Se convierte en una fuente de orgullo, no de arrogancia

El grado de disconformidad es una medida del grado de enfermedad financiera

¿Cómo te sientes cuando muestras el gráfico a todo el mundo? Bien… Mal… Avergonzado…

Independencia financiera como un sub-producto de seguir los pasos

Independencia financiera es saldar toda la deuda

La gente no se da cuenta de la carga que resulta una deuda, hasta que se la quitan de encima

La deuda se ha convertido en el camino americano, lo que hace muy difícil darnos cuenta de que la deuda es lo que nos encadena a nuestros trabajos

Así pues, saldar la deuda es una forma de indenpendencia financiera

Una vez que estás libre de deuda, tienes elecciones

Los ahorros son otra forma de independencia financiera

En el gráfico de ingresos y gastos, verás muy fácilmente esos ahorros

Pregúntate en qué usarías tu tiempo si pudieras tomarte un año sabático con todos los gastos pagados. Descubrirás las posibilidades de lo que podrías elegir hacer si tuvieras suficientes ahorros para no tener que trabajar durante un año

Todo esto a partir de un gráfico

Parte de la inteligencia financiera es la contínua conciencia de tus ingresos, gastos y patrones de ahorro a lo largo del tiempo

Es un recordatorio constante de tu compromiso a transformar tu relación con el dinero

Es un sistema de retroalimentación, que te muestra de un vistazo, de forma clara y gráfica, dónde estas y tu progreso hacia tu objetivo

Experiencia de satisfacción con el progreso que vas haciendo

Motivación

Es más difícil mentirte a tí mismo sobre el progreso que vas haciendo, lo puedes ver directamente en la gráfica

Es la recomendación continua de que honras tu energía vital

Puede estimular tu interés por las finanzas personales

Como esta a la vista de todos. Todos te preguntarán y tendrás grandes conversaciones

El componente social es clave para cambios de comportamiento

Capítulo 6: el sueño americano (pendiente de un hilo)

El autor intenta usar una palabra para describir el estado de tener suficiente pero no demasiado: simplicidad, minimalismo, orden, regocijo, frugalidad

Los placeres de la frugalidad

Es disfrutar la virtud de obtener valor de cada minuto de energía vital y de todo aquello de lo que haces uso

Frugalidad es disfrutar lo que uno tiene

Dice que en español hay una palabra que define esto muy bien: aprovechar, usar algo sabiamente

Para muchos de los placeres de la vida, puede ser mejor usar algo que poseerlo

La gente joven de hoy en día parece menos atada a sus posesiones que generaciones pasadas (igual es porque tienen menos posesiones)

Ser frugal y ser feliz teniendo suficiente significa que los demás van a tener más disponible para ellos

Paso 6: valorar tu energía vital, minimizar los gastos

Este paso va de hacer un uso inteligente de tu energía vital y de eliminar o reducir conscientemente tus gastos

La frugalidad va de disfrutar, no de ser un tacaño! Hay que ahorrar, pero hay que disfrutar de la energía vital

Una forma de ahorrar dinero es dejar de intentar impresionar al resto de la gente. Además, los demás estarán probablemente tan ocupados intentando impresionarte a tí (y a otros) que lo más seguro es que no se den ni cuenta de tus esfuerzos. Entonces… ¿para qué esforzarse en impresionarles?

Otras 10 formas de ahorro

  1. No vayas de compras: los hombre suelen comprar cuando van borrachos, las mujeres cuando están tristes o aburridas, ambos cuando están enfadados. No vayas de compras a modo de recompensa, buscando alivio o entretenimiento

  2. Vive dentro de tus posibilidades: compra solo lo que puedes permitirte prudentemente. Vamos, no endeudarte. Haz como hacían nuestros padres, que vivían con lo que podían pagar. Espera a tener el dinero antes de comprar cualquier cosa

  3. Cuida lo que tienes: cuida de tu cuerpo y ahorrarás en muchos gastos médicos. Haz mantenimientos preventivos de tus herramientas: coche, casa… Necesitamos hacer un cambio de mentalidad, para reparar antes que reemplazar

  4. Extiende el uso de las cosas: piensa cuánto dinero ahorrarías si decidieras usar las cosas un poquito más: un año más ese coche, un invierno más ese abrigo, un mes más esas zapatillas… Antes de tirar nada, pregúntate si existe alguna forma de usarlo o parte de ella

  5. Hazlo tú mismo: antes de contratar a un experto… pregúntate ¿podría hacerlo yo? ¿qué me costaría aprender cómo hacerlo? ¿sería una habilidad útil?

  6. Anticipa tus necesidades: si miras con suficiente tiempo de antelación, seguramente encontrarás lo que necesitas a mejor precio. Mantén una lista de cosas que quieres comprar para el próximo año. Anticipar tus necesidades también elimina una de las mayores amenazas a la frugalidad: la compra impulsiva

  7. Busca y compara: valor, calidad, durabilidad, uso múltiple (versatilidad) y finalmente precio

  8. Cómpralo por menos: compara en varias webs/tiendas. Gangas, siempre puedes preguntar por posibles descuentos. Regatea. También puedes comprarlo usado

  9. Cubre tus necesidades de forma diferente: sustituir no es eliminar, es usar tu imaginación y creatividad. Al ser creativo, nos hace recordar que lo que buscamos cuando compramos algo nuevo es cambiar un sentimiento

Cuando sientas un deseo de comprar, tómate tu tiempo para rastrearlo hasta la necesidad

  1. Sigue los 9 pasos de este método

Ahorro en lo básico

Pasa de tacañear a un ahorro inteligente

Gestiona tu deuda y tus finanzas

Tu vivienda: ser creativo en relación al lugar donde vives puede reducir tus costes significativamente

Desplazarse: un coche es la segunda pertenencia más cara que solemos comprar

Cuida tu cuerpo: estar sano is bueno para tu bolsillo y para tí mismo

Comparte, practica el trueque: uno de los caminos a la felicidad (y la frugalidad) es estar involucrado en una comunidad

Comer: haz una lista de la compra y cíñete a ella

Eat food, not too much, mostly plants ~ Michael Polland

Descanso: piensa qué tal sería relajarte más cerca de casa (staycation). Allá donde vayas evita las trampas para turistas: come donde coman los locales, anda y usa el transporte público

Protege lo que posees: según te haces mayor, vivir en una comunidad solo tiene beneficios para tí

4 estrategias para vivir bien mientras vives muchos años:

  1. Se activo en la búsqueda de la salud
  2. cultiva nuevas amistades, especialmente las más jóvenes, y participa en la comunidad
  3. Simplifica las posesiones
  4. ¿?

Criar hijos: cuando los niños/as se dan cuenta de que necesitan gastar su propio dinero para las cosas que quieren, se convierten en ahorradores, frugales y emprendedores. Algo muy barato es conectar a los hijos con la naturaleza

Sustituye creatividad por dinero: haz las cosas por tí mismo, disfraces, regalos…

Regalos y celebraciones: algunos adultos prometen tener sólo entre 1 y 3 regalos para navidad o cumpleaños, nada más

Ahorrar dinero… ¿es salvar el planeta?

El dinero es un gravamen sobre los recursos de la tierra. Al comprar algo, pagamos por los materiales, el transporte… y por lo que contamina

Ahora conocemos al enemigo, y ése somos nosotros ~ Pogo, un dibujo animado, en el Día de la Tierra de 1970

Todo el mundo sabe quién es el que contamina, somos nosotros, nadie más

La creatividad al ser frugal es matar dos pájaros de un tiro, es ganar el doble, es beneficioso para nuestro bolsillo y beneficioso para el planeta

La clave está en recordar que cualquier cosa que compras y no usas es dinero tirado a la basura, que malgasta tu energía vital y los recursos finitos del planeta

Resumen del paso 6

Reduce tus gastos mensuales totales valorando tu energía vital e incrementando tu conciencia en cómo los gastas

Capítulo 7: Por amor o por dinero, valora tu energía vital, trabajo e ingresos

Vamos a hablar sobre valorar tu energía vital echando un vistazo a cómo de bien usas tu tiempo

Hasta ahora hemos visto cómo valorar nuestra energía vital alineando nuestros gastos con nuestras satisfacciones y valores

Ha llegado el momento de valorar nuestra energía vital maximizando nuestra compensación (en amor o dinero) por las horas que invertimos en nuestro trabajo

¿Qué ha sido el trabajo a lo largo de la historia?

Algunos historiadores han llegado a la conclusión de que nuestros ancestros sólo necesitaban 3 horas de trabajo al día, como una medida de lo que el autor llama mínimo trabajo diario necesario

El lujo es una mercancía para ser consumida, en lugar de disfrutar del tiempo libre

En lugar de considerar el tiempo libre como algo bueno y necesario, lo consideramos como perjudicial para la economía, algo que drena la economía, una carga para los sueldos y un abandono del progreso económico

Sustituimos el placer de disfrutar el tiempo libre (con amigos, familiares…) con estar ocupados (con el trabajo probablemente). Sin esa experiencia de pertenecer a una comunidad o lugar, el lujo nos lleva a estar más solos y aburridos

Nuestros trabajos ahora hacen la función que anteriormente tenía la religión: son el lugar donde buscamos respuestas a preguntas de siempre como: ¿quién soy? ¿por qué estoy aquí? ¿para qué sirve todo esto?

¿Ganamos la revolución industrial?

Todavía sufrimos el síndrome del amor al trabajo. Todavía creemos que necesitamos el trabajo

Solo hay un propósito del trabajo remunerado: que te paguen tu sueldo

¿Qué pasaría si elimináramos todas esas expectativas del trabajo remunerado y reconociéramos que todos aquellos propósitos, a parte del de ganar dinero, podrían ser alcanzados con actividades no remuneradas?

El trabajo tiene dos caras:

  1. Nuestra necesidad y deseo de dinero
  2. A parte de nuestras nóminas, esta el hecho de que trabajamos para satisfacer muchos otros objetivos positivos en nuestras vidas

Rompiendo la relación entre el trabajo y el salario

Romper esta relación nos permite recuperar equilibrio y sensatez

El dinero es nuestra energía vital. Toma su valor de lo que nosotros invertimos en ello. De forma similar, el empleo remunerado toma su único valor intrínseco del hecho por el cual somos pagados. El resto de cosas que hacemos son una expresión de quiénes somos, no lo que debemos hacer por necesidad económica

Si rompemos esta relación, podemos redefinir trabajo como cualquier cosa que hacemos que esté alineado con nuestro propósito vital

Ufff, no termino yo de ver esta idea

Las implicaciones de romper el enlace, de redefinir el trabajo

  1. Se incrementan las opciones: si trabajas en algo que no te gusta, redefinir el trabajo y el salario te abre la mente para dedicarte a lo que te gusta en tiempo libre hasta que puedes hacerlo cobrando
  2. Te permite trabajar desde tu interior, descubriendo y viviendo tus valores, no los valores de otros. Si separas quién eres de lo que haces por dinero, no tendrás que fingir o aguantar en el trabajo, podrás ser quien eres de verdad
  3. Nos hace diseñadores, no solo asalariados: hay muchas tareas fuera del trabajo, quien sabe, igual llegas a dominar algo y te pagan por ello
  4. Añade vida a tu jubilación: eres valorado en cada rol, tarea, actividad que haces
  5. Honra actividades no pagadas
  6. Reunifica trabajo y diversión: observa a una persona que lo está dando todo, no puedes decir si le están pagando o está jugando
  7. Te permite disfrutar más de tus lujos
Paso 7: Valora tu energía vital - Maximiza los ingresos

El paso 7 trata de aumentar tus ingresos valorando la energía vital que inviertes en tu trabajo, intercambiándola por el máximo beneficio que sea consistente con tu salud e integridad

Suficiente no es la cantidad mínima para sobrevivir, es la cantidad exacta que te proporciona satisfacción sin exceso ~ satisfacción sin exceso

Si el dinero equivale a energía vital, entonces, al incrementar tus ingresos estás incrementando la cantidad de vida que tienes disponible

Nuevas opciones para el trabajo remunerado

Un mayor salario es cuestión de actitud. Si te ves a ti mismo como una víctima, puedes estar demasiado ocupado en sentir pena por tí mismo para darte cuenta de todas las oportunidades de cambiar pésimo destino

Independencia financiera como un trabajo a tiempo parcial

Trabajas media jornada para otros por dinero, así que puedes trabajar todo el tiempo posible para tí mismo

Capítulo 8: el punto de cruce

La magia del interés compuesto: ahora astas menos, ingresas más, por lo que ahorras más. Si lo inviertes serás rico gracias al interés compuesto. Y podrás tener unicornios también, no te fastidia

Capital

Poco a poco, en la gráfica del paso 5 de ingresos-gastos, deberías ver que la diferencia entre ingresos y gastas va aumentando. Eso son los ahorros de cada mes

En Independencia Financiera, eso se llama capital

Capital es dinero que hace dinero

Paso 8: capital y el punto de cruce

CAda mes, aplica la siguiente fórmula a to capital total acumulado y ve dibujando una nueva línea en la Gráfica:

capital   *   interés a 12 meses   =  ingreso mensual por inversiones

Multiplica tus ahorros (capital) por el tpo de interés e bonos a largo plazo. No está diciendo que los compres, que inviertas en ellos, solamente usar ese tipo de interés para hacer el cálculo

Eso simulará el tipo de ingreso que tendrás más tarde en tu cartera de inversiones de Independencia Financiera. Parece que una cifra aceptable es el 4%

En planificación financiera tradicional, el 4% se acepta como porcentaje para calcular los ingresos de la jubilación

La idea es obtener una rentabilidad del 4% de tus ahorros al año, y vivir con ello

¿Dónde guardar esos ahorros mientras tanto?

Antes de nada, hay que mantener un fondo de emergencia, para poder cubrir de 3 a 6 meses de gastos. El autor también llama a este fondo cojín, o más bien, colchón

El punto de cruce

Algún momento en el futuro, dos líneas de la Gráfica (gastos totales mensuales e ingresos mensuales por inversiones) se cruzarán. En ese momento, tu empleo se convierte oficialmente en opcional

El punto de cruce nos da la definición final de Independencia Financiera. Cuando tus ingresos por inversiones superan tus gastos eres financieramente independiente en el sentido tradicional del término

El poder de un horizonte temporal visible

Necesitas trabajar por dinero por un espacion finito de tiempo. Cuando descubres que pronto podrías dejar de trabajar por dinero. Te motivas más

Podría parecer que estás trabajando para tu jefe, pero tú sabes que estás trabajando para tu propia libertad

///// ///// ///// ///// ///// ///// ///// FIGURE 8-6 Dorothy and Larry’s Financials ///// ///// ///// ///// ///// /////

Una de las piedras angulares de este programa, para aquellos que quieran andar todo el camino hasta la Independencia Financiera, es concentrarse en hacer dinero ahora de forma que no tengas que conseguir dinero después

FI, Financial Independence

FIRE, Financial Independence, Retire Early

Para algunos, FIRE es como una serie de tiempos sabáticos secuenciales: trabajas, ahorras, inviertes, dejas un empleo pagado para trabajar, estudiar, criar hijos o aprender nuevas habilidades, y vuelves a entrar al mercado laboral meses o años después

Queda demasiado mes después de todo el dinero

Sería una especie de refrán, opuesto a No queda dinero para llegar a fin de mes

Caché

Caché son los ahorros adicionales al capital o el colchón

El autor siempre habla de: blah blah los ingresos… y un poquito más

A la mayoría de la gente le pasa que sus gastos se reducen drásticamente cuando dejan un empleo pagado

Yo no lo veo tan claro, que esa reducción sea muchísimo dinero, pero sí puede ser que ayude a aumentar esa caché, esos ahorros no previstos

Porque además de que al dejar el trabajo remunerado, tus gastos bajan, tus hábitos relacionados con FI no cambian.

Muchas cosas que compraste durante la fase de acumulación (coche, equipo de acampada, tu apartamento en la playa) nunca necesitarán ser reemplazados

Más ahorro, más caché

Los impuestos sobre los ingresos en esta fase, son mucho menores. Bueno, eso será en su país. Prefiero no contar con menores impuestos para hacerme las cuentas

Capital, colchón y caché: los 3 pilares de la Independencia Financiera

** Riqueza natural e Independencia Financiera**

El autor llama riqueza natural a tener respeto por uno mismo, ser amado, tener una familia y ayudar a los demás. El dinero no lo es todo

Cuanto más entrelazamos nuestra vida con la de los demás de una forma beneficiosa para ambos, menos dinero necesitamos para tener acceso a todo lo que podríamos desear

Relacionado con esta riqueza natural, estaría: vivir en comunidad, economía de compartir, mercados de segunda mano, economía de reparaciones (do it yourself), la economía que todos compartimos cuando coexistimos juntos

Por aquí el libro toma un cáliz un poco hippie, de comuna y tal.

El ABC de la riqueza natural

Habilidades, Pertenencia y Comunidad (Abilities, Belonging, Community)

Cuando dejas de prestar atención a los falsos premios (tener más, mejores cosas, cosas diferentes), prestas más atención a los verdaderos premios: amigos, familia, compartir, cuidar, aprender, superar retos, intimidad, descanso, estar presente, conectado, respetado. Construir esta riqueza lleva tiempo, atención, paciencia y reciprocidad

El ABC de la inflación

Tus habilidades, competencias, conocimiento, relaciones personales, comunidad y conexiones pueden crecer más rápido que tu dinero

Miedos ante la Independencia Financiera

Poder elegir es lo mejor que te da la FI. Podrás hacer lo que te de la gana

No hay una fórmula sobre qué hacer una vez sobrepases el punto de cruce. Y eso es justo lo que buscamos. Eres libre de inventar tu propia vida

Capítulo 9: donde almacenar tu dinero para tu libertad financiera a largo plazo

Paso 9: invertir durante tu Independencia Financiera

Este paso te ayudará a conocer inversiones que te proporcionen ingresos consistentes y suficientes par atus necesidades a largo plazo

Empodérate a ti mismo

Aprende lo suficiente para liberarte a tí mismo del miedo y la confusión que impregna el mundo de las inversiones personales

En esta sección no encontrarás recomendaciones de inversión, si no formas comunes de almacenar requeza para el largo plazo

Una vez que has superado el punto de cruce, quieres maximizar los ingresos pasivos minimizando el riesto, de forma que puede prestar la menos atención posible a tu dinero

Bonos del tesoro

Nos muestran una imagen que ilustra que la mayoría de libros sobre Indenpendencia Financiera se escribieron en época de buenos números en el mercado

Vamos, que si aciertas en el momento histórico para invertir, te irá bien. Pero tienes que tener tu punto de suerte. Ahora mismo, con los tipos de interés que tenemos y las opciones de inversión, conseguir lo que proponen esos libros está un poco más difícil

Nada es completamente seguro, ni cierto. Nada. Si alguien te dice que tiene un método infalible para hacer dinero sin esfuerzo y tú lo sigues, es que estás siendo estafado

Bonos indexados low-cost: el plan de todo FIRE

John Bogle, fundó Vanguard en 1975, una compañía de gestión de inversiones. En lugar de pagar más intereses, lo que hace es cobrarte menos comisiones.

Este señor piensa qu eno se puede batir al mercado. Que lo que hay que hacer es invertir en fondos que repliquen un índice del mercado, y básicamente seguir ese índice

Los fans de FIRE de ahora, usan los fondos indexados como nuestros padres usaban los bancos. Lo tratan como si fuera algo seguro (ya veremos si nos pegamos una buena leche o no)

Los fondos indexados están bien pero que no te pile un bajón de la bolsa. Que tarda varios años en recuperarse. En los últimos 90 años, tras un bajón enorme de la bolsa, ésta ha tardado entre 4 y 27 años en recuperarse de cada uno de esos bajones

La filosofía de los fondos indexados o Bogleheads: invierte en fondos indexados con bajas comisiones y que esté deversificados en varias clases de activos y mantén ahí tu dinero durante muchos años

Mr. Money Mustache cree, al contrario que la mayoría, que las grandes bajadas en los mercados son una oportunidad única de rebajas de acciones

Unas cuantas reglas simples que vienen de los Bogleheads:

Inversiones inmobiliarias

Otra forma de hacer inversiones inmobiliarias es hacerlo en tu propio hogar y/o tierras. Por ejemplo, invertir en energías renovables para tu hogar o granja

Resumen del paso 9

Convertirse en alguien concienzudo y sofisticado a cerca de inversiones que produzcan ingresos a largo plazo y gestionar tus finanzas para obtener unos ingresos suficientes para tus necesidades de forma consistente a largo plazo

Repaso rápido a los 9 pasos

Ahora tienes el objetivo de maximizar el retorno que obtienes en felicidad por cada hora de energía vital que gastas

Paso 1: Hacer las paces con el pasado

¿Cuánto has ganado a lo largo de tu vida?

¿Qué has conseguido con todo ello? Puedes crear una hoja de balance personal, con tus activos y tus pasivos, todo lo que posees y todo lo que debes

Paso 2: Estar en el presente, registrar tu energía vital

¿Por cuánto estás comercializando por tu energía vital? Averigua el coste actual en tiempo y dinero necesario para mantener tu trabajo, y calcula de esa forma tu salario neto por hora

Registra cada céntimo que entra o sale de tu bolsillo

Paso 3: ¿Dónde va tu dinero? Categorización mensual

Cada mes, suma todos los gastos en categorías generadas por tus patrones únicos de gastos. Luego suma todos los ingresos. Convierte el dinero de cada categoría en horas de energía vital usando tu salario neto por hora calculado en el paso anterior

Paso 4: 3 preguntas sobre la categorización que transformarán tu vida

Para cada categoría anterior, expresada como horas de energía vital, hazte las siguientes preguntas (ve anotando las respuestas mes a mes):

  1. ¿He recibido realización, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada?
  2. ¿Está este gasto en energía vital alineado con mis valores y propósito en la vida?
  3. ¿Cómo cambiaría este gasto si no tuviera que trabajar por dinero?

Para cada una de ellas, evalúa si lo deberías incrementar, decrementar o está bien com está.

Este paso es el corazón del programa

Paso 5: Hacer visible la energía vital

Crea un gran gráfico para pegar en la pared. Ve dibujando en él los ingresos y los gastos totales

Ponlo en un lugar donde lo veas diariamente

Paso 6: Valora tu energía vital: minimiza los gastos

Aprende y practica el uso inteligente de tu energía vital (dinero), lo cual resultará en un descenso de tus gastos y un incremento de tus ahorros

Esto creará una gran realización, integridad y alineamiento en tu vida

Paso 7: Valora tu energía vital: maximiza los ingresos

Repeta la energía vital que pones en tu trabajo

El dinero es simplemente algo por lo que intercambias tu energía vital

Comercia con él (intercámbialo) con propósito e integridad para aumentar los ingresos

Paso 8: Capital y el punto de cruce

Cada mes, aplica la siguiente fórmula a tu capital total acumulado, y dibuja los ingresos mensuales para la independencia como una nueva línea en la gráfica

ingresos mensuales por inversiones = capital  x  interés mensual a largo plazo

Paso 9: Invertir para conseguir la Independencia Financiera

Este paso te ayudará a convertirte en concienciado y sofisticado acerca de inversiones generadoras de ingresos que te puedan dar un ingresos consistente suficiente para tus necesidades a largo plazo.

Establece tu plan financiero usando los 3 pilares:

  1. Capital: el núcleo generador de ingresos de tu Independencia Financiera
  2. Colchón: suficiente dinero líquido para cubrir 6 meses de gasto
  3. Caché: fondos adicionales resultantes de tu práctica contínua de los 9 pasos

Epílogo: Conversaciones monetarias

Estas conversaciones son muy muy simples, pero aún así pueden cambiarte la vida. Unas pequeñas guías, una preguna o un tema potente, un proceso que permite que todo el mundo tenga su turno de palabra

En ellas no hay expertos, proque no se trata de arreglar las cosas por nosotros mismos. Se trata de entendernos, como personas atrapadas en una cultura consumista que alimenta nuestra avaricia pero no nuestras necesidades reales (feed our greed but not our needs)

Unas pequeñas reglas:

Cualquier persona dispuesta a hablar contigo con un espíritu cándido, curioso y una mentalidad de ni culpa ni vergüenza es un compañero perfecto para las Conversaciones Monetarias

Para cambiar de una conversación ordinaria, a un diálogo intencionado, un silencio de medio minuto (¿incómodo?) funciona de maravilla

Se trata de mantener una actitud de no juzgar ni a los demás ni a nosotros mismos (*ni culpa ni vergüenza)

Temas a tratar:

Dinero, trabajo, significado, propósito, prioridades, simplicidad, trastos, deudo, préstamos, diezmo, propina, impuestos, seguros… seguidos de 3 preguntas: ¿qué piensas sobre ello?, ¿qué sientes sobre ello? ¿qué estás haciendo sobre ello?

Si mantenemos un culto de silencio sobre nuestra relación con el dinero, vamos a seguir quedándonos en los estados que nos han metido en la cabeza de culpa y vergüenza, más es mejor y nunca es suficiente, la avaricia es buena, gana quien muera con el mayor número de juguetes (¿el más rico del cementerio?)

Recursos